近年(nian)來，銀行業保險業認真貫徹(che)黨中(zhong)央、國務(wu)院決策部(bu)署，持續加(jia)大(da)減費(fei)讓(rang)利力度，對(dui)緩解(jie)企業融(rong)資難融(rong)資貴(gui)發(fa)揮了積極作用，但仍存在不(bu)合理收費(fei)、貸存掛鉤和(he)強(qiang)制捆綁搭售(shou)等問題。為進一步規范信貸融(rong)資各環節收費(fei)與管理，維護企業知情權、自主選擇(ze)權和(he)公平交易權，降(jiang)低企業融(rong)資綜(zong)合成本，更好服務(wu)實(shi)體(ti)經濟高質(zhi)量發(fa)展(zhan)，現就有關事項(xiang)通知如下：

（二）嚴格執行貸存掛鉤、強制捆綁搭售等禁止性規定。除存(cun)單質押貸(dai)款(kuan)、保證金類業(ye)(ye)務外，不得(de)將(jiang)企業(ye)(ye)預存(cun)一定數額或比例(li)的存(cun)款(kuan)作為信(xin)(xin)貸(dai)申請獲得(de)批(pi)準的前提(ti)條件。不得(de)要(yao)求企業(ye)(ye)將(jiang)一定數額或比例(li)的信(xin)(xin)貸(dai)資(zi)金轉(zhuan)為存(cun)款(kuan)。不得(de)忽視(shi)企業(ye)(ye)實(shi)際需求將(jiang)部分授信(xin)(xin)額度劃(hua)為銀(yin)行承(cheng)兌(dui)匯(hui)票，或強制以(yi)銀(yin)行承(cheng)兌(dui)匯(hui)票等非現金形式替代信(xin)(xin)貸(dai)資(zi)金。不得(de)在信(xin)(xin)貸(dai)審(shen)批(pi)時，強制企業(ye)(ye)購買(mai)保險、理財(cai)、基(ji)金或其他資(zi)產管理產品等。

（三）提前開展信貸審核。銀行應(ying)根據企(qi)(qi)(qi)業(ye)申請，在存量(liang)貸(dai)款(kuan)到(dao)期前(qian)，提(ti)(ti)(ti)前(qian)做好信貸(dai)評估和審核，提(ti)(ti)(ti)高響應(ying)速度和審批時效。在企(qi)(qi)(qi)業(ye)生產經營、財務(wu)狀況和外部(bu)環境等未發生明顯(xian)惡化(hua)時，不得(de)無故提(ti)(ti)(ti)出導致融資(zi)綜(zong)合成本明顯(xian)提(ti)(ti)(ti)高的(de)(de)新(xin)的(de)(de)增信要求(qiu)；不得(de)以斷貸(dai)為由提(ti)(ti)(ti)高貸(dai)款(kuan)利率，確保有資(zi)金需(xu)求(qiu)的(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)以合理成本獲得(de)貸(dai)款(kuan)；不得(de)繼續對“僵(jiang)尸(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)”提(ti)(ti)(ti)供信貸(dai)支(zhi)持，擠占(zhan)銀行可貸(dai)資(zi)金，推高其他企(qi)(qi)(qi)業(ye)融資(zi)成本。

（五）加強對第三方機構管理。銀(yin)行應對合(he)作(zuo)的第三(san)方(fang)機(ji)構(gou)實施名單制管理，由一級(ji)分行及以上層級(ji)審核(he)第三(san)方(fang)機(ji)構(gou)資(zi)質，并在合(he)同中明確禁止第三(san)方(fang)機(ji)構(gou)以銀(yin)行名義向企業(ye)收取(qu)費用(yong)。銀(yin)行應了解(jie)合(he)作(zuo)的第三(san)方(fang)機(ji)構(gou)向企業(ye)收費情況，評(ping)估企業(ye)融(rong)資(zi)綜合(he)成本，不(bu)與收費標準過高的第三(san)方(fang)機(ji)構(gou)合(he)作(zuo)。

（六）實行“兩個嚴禁”。銀行應掌握(wo)支持信(xin)貸(dai)決策的客(ke)戶信(xin)息，嚴禁(jin)將貸(dai)前調查和貸(dai)后管理的實質性職責交由第三(san)方機構承(cheng)擔，防止(zhi)導致間接推高融資成(cheng)本。嚴禁(jin)銀行將信(xin)貸(dai)資金(jin)劃撥給(gei)合作的第三(san)方機構，防止(zhi)信(xin)貸(dai)資金(jin)被截留或挪用(yong)(yong)，減(jian)少企(qi)業實際可用(yong)(yong)資金(jin)。

（八）由銀行獨立承擔的費用，銀行應全額承擔。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)對(dui)企業(ye)墊付(fu)(fu)抵押(ya)登(deng)記(ji)費(fei)(fei)(fei)采取報(bao)銷制的(de)，應(ying)建(jian)立(li)費(fei)(fei)(fei)用登(deng)記(ji)臺賬，由專人負(fu)責跟進。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)為授(shou)信評估目的(de)引入外部數據、信息或評級的(de)，不(bu)得要求企業(ye)支付(fu)(fu)相關費(fei)(fei)(fei)用。對(dui)于小(xiao)微企業(ye)融資，以銀(yin)(yin)行(xing)(xing)作(zuo)為借款人意(yi)外保(bao)險第(di)一受益(yi)人的(de)，保(bao)險費(fei)(fei)(fei)用由銀(yin)(yin)行(xing)(xing)承擔(dan)。

（九）由企業與銀行共同承擔的費用，銀行不得強制或以合同約定方式向企業轉嫁。銀行應根據企(qi)(qi)業(ye)(ye)風險狀況引入差異化的(de)強(qiang)(qiang)制(zhi)(zhi)執(zhi)(zhi)行公證(zheng)安排(pai)，在(zai)雙方合意的(de)基礎上與借(jie)款企(qi)(qi)業(ye)(ye)約(yue)定強(qiang)(qiang)制(zhi)(zhi)執(zhi)(zhi)行公證(zheng)費承擔(dan)方式，不得(de)強(qiang)(qiang)制(zhi)(zhi)轉(zhuan)嫁費用(yong)。對于小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)信(xin)貸融資，鼓勵銀行主動(dong)承擔(dan)強(qiang)(qiang)制(zhi)(zhi)執(zhi)(zhi)行公證(zheng)費；以銀行作為抵(di)押(ya)物財產保險索賠(pei)權益人的(de)，保險費用(yong)由銀行和企(qi)(qi)業(ye)(ye)按合理比例共同承擔(dan)。

（十）由企業獨立承擔的費用，銀行、保險公司和融資擔保公司等應采取措施最大限度減少企業支出。銀行(xing)不(bu)(bu)得強制企(qi)業購買保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險(xian)，不(bu)(bu)得因(yin)企(qi)業購買保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險(xian)而免除(chu)自身(shen)風(feng)險(xian)管控責任。保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)不(bu)(bu)得提(ti)供明顯高(gao)于本公司(si)同類(lei)或(huo)市場類(lei)似產品費率的融資(zi)增(zeng)信產品，增(zeng)加(jia)企(qi)業融資(zi)負擔。融資(zi)擔保(bao)(bao)(bao)公司(si)應(ying)逐步減少反(fan)擔保(bao)(bao)(bao)要求，確需引入反(fan)擔保(bao)(bao)(bao)措施的，應(ying)綜合評估企(qi)業實(shi)際擔保(bao)(bao)(bao)成本。

（十二）科學開展內部信用評級和撥備計提。銀(yin)行內部信(xin)用評(ping)級(ji)(ji)要兼(jian)顧借款(kuan)主(zhu)體評(ping)級(ji)(ji)和(he)(he)債項(xiang)評(ping)級(ji)(ji)，可(ke)參照外部評(ping)級(ji)(ji)結果。對于借款(kuan)主(zhu)體評(ping)級(ji)(ji)欠佳但債項(xiang)評(ping)級(ji)(ji)高的信(xin)貸項(xiang)目，銀(yin)行可(ke)采取(qu)受托支付(fu)、封閉管(guan)(guan)理(li)等方式(shi)控制風險，通過(guo)差異化定價降低(di)企業融資成本(ben)。銀(yin)行在(zai)計提撥(bo)備時應遵循會計和(he)(he)監管(guan)(guan)規定，綜合考慮信(xin)貸違約率(lv)和(he)(he)違約損失率(lv)，結合宏觀經濟形(xing)勢和(he)(he)企業經營前景等因素(su)進(jin)行評(ping)估(gu)，避(bi)免撥(bo)備計提不科(ke)學導(dao)致企業資金成本(ben)上升。

（十三）內部考核應適當和精細。銀行應完善綜合(he)(he)經營績效考核辦法，避(bi)免業務條線和分支機構為實(shi)現不(bu)(bu)(bu)當績效考核目(mu)標，采取(qu)貸存(cun)掛(gua)鉤、強制捆(kun)綁搭售、附加不(bu)(bu)(bu)合(he)(he)理信貸條件等做法，增加企業融(rong)(rong)資(zi)成(cheng)本(ben)。銀行應對不(bu)(bu)(bu)同(tong)地(di)區、不(bu)(bu)(bu)同(tong)類(lei)型企業信貸融(rong)(rong)資(zi)設置(zhi)差(cha)異化考核目(mu)標，防止因過度追求低風險而導致參(can)與方過多、融(rong)(rong)資(zi)鏈條過長，間(jian)接推(tui)高(gao)融(rong)(rong)資(zi)成(cheng)本(ben)。

（十五）完善融資收費管理制度。銀行(xing)制定與(yu)調(diao)整服(fu)(fu)務價(jia)(jia)格應遵循公開、公平(ping)(ping)、誠(cheng)實(shi)(shi)、信用的(de)原(yuan)則，合理測算(suan)各項服(fu)(fu)務支(zhi)出，充分考慮(lv)市場因素進(jin)行(xing)綜合決(jue)策，不得(de)利(li)用協議定價(jia)(jia)方(fang)式收(shou)(shou)取(qu)高于合理水平(ping)(ping)的(de)費(fei)(fei)用。細化(hua)(hua)收(shou)(shou)費(fei)(fei)制度執行(xing)要求(qiu)，針對(dui)不同(tong)適用情形(xing)實(shi)(shi)行(xing)差異化(hua)(hua)處理，避免分支(zhi)機構在(zai)執行(xing)中“一刀切”。在(zai)業(ye)務合同(tong)中列明服(fu)(fu)務內容、價(jia)(jia)格和收(shou)(shou)費(fei)(fei)方(fang)式等，不得(de)超出合同(tong)約定范圍(wei)收(shou)(shou)取(qu)額外費(fei)(fei)用；對(dui)于先收(shou)(shou)費(fei)(fei)后(hou)服(fu)(fu)務、已收(shou)(shou)費(fei)(fei)但業(ye)務提前終止的(de)，應確保(bao)收(shou)(shou)費(fei)(fei)與(yu)服(fu)(fu)務內容匹(pi)配。鼓(gu)勵對(dui)小微企(qi)業(ye)實(shi)(shi)施(shi)差異化(hua)(hua)定價(jia)(jia)策略，按照保(bao)本(ben)微利(li)原(yuan)則厘定小微企(qi)業(ye)融資(zi)服(fu)(fu)務收(shou)(shou)費(fei)(fei)標(biao)準。

（十六）健全內部控制與監督。銀行(xing)(xing)應實(shi)施收(shou)(shou)(shou)(shou)費(fei)管理分(fen)級(ji)授權機制，加(jia)(jia)強(qiang)對(dui)分(fen)支機構的(de)管控；因(yin)地區性差異確需實(shi)行(xing)(xing)差別化服務價(jia)格的(de)，應由總行(xing)(xing)制定(ding)收(shou)(shou)(shou)(shou)費(fei)標準。完善信息系統，提高(gao)收(shou)(shou)(shou)(shou)費(fei)核算(suan)自動化處理能(neng)力，增(zeng)加(jia)(jia)收(shou)(shou)(shou)(shou)費(fei)差錯賬務調(diao)整(zheng)功能(neng)，及時更新系統設置，避(bi)免因(yin)系統漏洞(dong)或操(cao)作(zuo)隨意導致多(duo)收(shou)(shou)(shou)(shou)、誤收(shou)(shou)(shou)(shou)。內審應涵蓋收(shou)(shou)(shou)(shou)費(fei)管理制度與執行(xing)(xing)情況(kuang)，審計頻率不低于(yu)一般項目。加(jia)(jia)強(qiang)對(dui)分(fen)支機構和員工管控，防止(zhi)強(qiang)制捆綁搭售、利益輸送和收(shou)(shou)(shou)(shou)取回扣(kou)等行(xing)(xing)為。

（十七）充分披露服務價格信息。通過(guo)營(ying)業場所、官方(fang)(fang)網站和手機(ji)APP等渠道，以清(qing)晰、醒目方(fang)(fang)式公(gong)(gong)示(shi)價格(ge)信(xin)息和優惠政策，保障企業知情權(quan)和自主選擇(ze)權(quan)。定期評估所公(gong)(gong)示(shi)信(xin)息，及時更(geng)新(xin)服務收(shou)費(fei)項目和價格(ge)標準(zhun)。

（十九）建立正向激勵。各級(ji)工(gong)業(ye)和(he)信息化(hua)主管部(bu)門推動深化(hua)產(chan)(chan)融(rong)(rong)(rong)合作，建設和(he)推廣全國(guo)產(chan)(chan)融(rong)(rong)(rong)信息對(dui)(dui)接平臺，加強企(qi)(qi)(qi)業(ye)與項(xiang)(xiang)目白名單管理，為企(qi)(qi)(qi)業(ye)信貸融(rong)(rong)(rong)資提供信息支持(chi)。各級(ji)財(cai)政(zheng)部(bu)門對(dui)(dui)于(yu)國(guo)有(you)控股銀(yin)行(xing)保(bao)險機構的經營考(kao)核(he)，應體(ti)現貫徹(che)落實國(guo)家(jia)有(you)關降低(di)企(qi)(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)(rong)資成本的要求(qiu)，給(gei)予合理評(ping)價(jia)。對(dui)(dui)嚴格(ge)執行(xing)各項(xiang)(xiang)政(zheng)策要求(qiu)的銀(yin)行(xing)，人民銀(yin)行(xing)應在流(liu)動性、資產(chan)(chan)證券化(hua)和(he)小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)專項(xiang)(xiang)金融(rong)(rong)(rong)債等方面(mian)予以支持(chi)；銀(yin)保(bao)監會(hui)應在相(xiang)應業(ye)務資格(ge)審查方面(mian)給(gei)予優先考(kao)慮。

（二十）加強行業自律。銀行業(ye)(ye)、保險業(ye)(ye)和(he)融(rong)資(zi)(zi)擔保業(ye)(ye)協會應(ying)倡導(dao)互利共贏的(de)行業(ye)(ye)文化，落實信(xin)貸融(rong)資(zi)(zi)收費各項政策，切實降低(di)企(qi)業(ye)(ye)成(cheng)本。對于將信(xin)貸資(zi)(zi)金進(jin)行轉貸或購買其他金融(rong)產(chan)品套利的(de)，銀行應(ying)在合同中明確借款人責任和(he)相應(ying)措施(shi)。

本(ben)通知自2020年6月1日起實施。信托公(gong)司、金融資(zi)產管(guan)理公(gong)司和汽車(che)金融公(gong)司參照執行。